Россиян решили порадовать новой льготой: уже с 1 апреля 2025 года у семей с хотя бы одним ребёнком до 6 лет включительно или с ребёнком-инвалидом появится возможность оформить семейную ипотеку на вторичное жильё по ставке 6% годовых. Вот только долгожданные послабления идут рука об руку с серьёзными ограничениями: взять кредит можно будет далеко не везде и далеко не на любую квартиру.
Что нужно знать о программе и многим ли она поможет? Поговорили с экспертами в сфере недвижимости и юристами. Как изменится семейная ипотека с 1 апреля 2025 года Весной 2025 года программа семейной ипотеки наконец распространится на вторичный рынок.
Прежде воспользоваться льготой можно было только при покупке первичного жилья. Что такое семейная ипотека Семейная ипотека — кредит на покупку недвижимости по льготной процентной ставке, доступный в России семьям с детьми.
Оформить такой заём могут родители и усыновители одного ребёнка до шести лет включительно, ребёнка-инвалида, а также двух и более несовершеннолетних детей в определённых условиях.
Участникам программы доступна ставка в 6% — против почти 30% рыночной. Льготная ставка распространяется не на всю стоимость жилья, а на его часть — это 12 млн для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти и 6 млн для остальных регионов.
Оставшаяся сумма проходит уже по рыночной ипотечной ставке. Получить кредит можно почти в 60 банках. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от стоимости недвижимости. Для него можно использовать средства маткапитала и жилищные сертификаты, а ещё субсидии и прочие льготы.
Правда, купить вторичку можно будет не везде, а только в городах с низкими темпами строительства нового жилья. Для этого в населённом пункте на начало 2025 года должно было строиться не более двух многоквартирных домов.
Список подходящих городов уже подготовил «Дом.рф». В него вошёл 901 населённый пункт практически во всех российских субъектах, за исключением столичных. Больше всего городов подпало под новые условия семейной ипотеки в новых регионах: это 51 населённый пункт в Донецкой народной республике и 36 населённых пунктов в Луганской народной республике.
В списке на момент выхода материала также есть по 10 городов из Херсонской и Запорожской областей. При этом в новых регионах действует своя льготная ипотека на покупку жилья под 2%.
Программа распространяется в том числе и на вторичный рынок, но только для участников СВО и местных госслужащих. Ипотека под 2% на первичном рынке здесь доступна всем. Лидерами по числу подходящих для семейной ипотеки населённых пунктов также стали: Свердловская область — 36; Вологодская область — 29; Челябинская область — 25; Пермский край — 24; Нижегородская и Тверская области — по 22; Красноярский край, Иркутская область — по 20; Татарстан, Владимирская и Калужская области — по 18; Кемеровская, Кировская и Тульская области — по 17; Краснодарский край, Волгоградская и Ивановская области — по 16; Астраханская, Брянская, Мурманская, Псковская и Ростовская области — по 15; Башкирия, Саратовская и Смоленская области — по 14.
В списке можно найти несколько региональных центров: Магас (Ингушетия); Мурманск (Мурманская область); Нарьян-Мар (Ненецкий автономный округ); Анадырь (Чукотский автономный округ); Донецк (ДНР); Херсон (Херсонская область).
Можно встретить в перечне крупные или популярные у туристов населённые пункты.
Это, например, Геленджик, Туапсе, Переславль-Залесский, Великий Устюг, Бахчисарай, Сортавала, Комсомольск-на-Амуре, Гусь-Хрустальный, Плёс, Шуя.
Важно: перечень городов будут регулярно обновлять.
Планируют это делать ежеквартально на основе данных Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), отмечает в беседе с «Секретом» коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров.
Какие требования выдвигают к заёмщикам и объектам Новые правила предусматривают особые требования как к потенциальным заёмщикам, так и к квартирам, которые они захотят купить. Требования к заёмщикам Семейная ипотека на вторичку доступна семьям хотя бы с одним ребёнком в возрасте до шести лет включительно или ребёнком-инвалидом.
Нельзя покупать жильё у взаимозависимых лиц. Под ними понимают близких родственников: супругов, родителей, детей, братьев и сестёр. Воспользоваться программой россияне смогут только один раз.
Требования к объектам Жильё должно соответствовать сразу нескольким критериям: находиться в городе из списка; располагаться в доме не старше 20 лет; не находиться в доме в аварийном состоянии. Как узнать возраст дома? Достаточно запросить выписку из ЕГРН или технический паспорт здания в Росреестре или БТИ.
Также можно воспользоваться различными коммерческими сервисами аналитики недвижимости. Как проверить аварийность дома? Это можно сделать: в системе ГИС ЖКХ ; через поиск в «Аварийном фонде» на сайте Фонда развития территорий ; с помощью выписки ЕГРН.
Смогут ли банки сами ужесточать новые правила Ужесточать критерии, установленные государством, банки не могут. Например, одобрять семейную ипотеку на вторичку только парам с детьми младше трёх лет или в домах не старше пяти лет.
При этом устанавливать свои правила выдачи займов банкам никто не запрещает. Что делать, если банк отказывает в семейной ипотеке на вторичку Банк может отказать, даже если все условия вроде бы соблюдены.
Как правило, причину отказа в кредитной организации не раскрывают, так что потенциальному заёмщику остаётся только догадываться, что же именно стало поводом. Вот что советуют сделать ещё до подачи заявки: проверить наличие исполнительных производств и долгов; уточнить соответствие критериев выбранного объекта ипотечной программе; подтвердить наличие доходов, соответствующих платежу по ипотеке.
Если заёмщик точно уверен, что всё в порядке и у банка не было причин отказывать, можно попробовать отстоять свои права на льготу.
Какой эффект ждут от нововведений эксперты Семейную ипотеку решили распространить на вторичное жильё в том числе для оживления рынка недвижимости в городах с низкими темпами строительства.
Однако, учитывая установленные ограничения, реальный эффект от нововведения вряд ли будет значительным. «Более того, речь идёт о городах с изначально невысоким спросом», — подчёркивает Мария Спиридонова. Тем не менее однозначный плюс для самих россиян здесь есть: теперь семьи в регионах с малым количеством новостроек смогут подобрать себе хоть что-то в рамках программы и улучшить свои жилищные условия.
А семьи, которые уже что-то купили без льгот, смогут рефинансировать ранее взятый кредит.
При этом включение вторички в программу семейной ипотеки может не лучшим образом сказаться на ценах. Схожего мнения придерживается и Наталья Лукина. По её словам, владельцы подходящего жилья в городах — участниках программы вполне могли отложить продажу, чтобы выйти на рынок в апреле с новой стоимостью.
Так что потенциальным заёмщикам стоит учитывать возможность такого сценария.
Рубрика: Бизнес и Промышленность. Читать весь текст на secretmag.ru.